A casa própria é o sonho de 10 (dez) em cada 10 (dez) pessoas. Todas as pessoas tem o sonho de adquirir a sua casa própria e sair do aluguel, mas muitas das vezes, as pessoas não possuem as condições financeiras necessárias de adquirir o imóvel a vista, o que acaba inviabilizando o sonho.
No entanto, as pessoas não precisam se desesperar e desistir de realizar o seu sonho. Existe, atualmente no mercado, varias formas de financiar um imóvel, e assim realizar o sonho de conseguir adquirir o seu tão sonhado imóvel.
Por isso, é importante que as pessoas antes de recorrerem a um financiamento para adquirir um imóvel, elas procurem conhecer e entender os tipos de financiamento e linhas de crédito existentes, para que possa conseguir fazer o melhor negocio, adquirindo o seu imóvel e pagando a menor quantidade de encargos possíveis.
Linhas De Crédito Para Comprar Imóveis
As Linhas De Crédito
As linhas de crédito são espécies de empréstimos concedidos as pessoas que são oferecidas pelas instituições financeiras (principalmente bancos).
As linhas de Crédito são definidas e efetivadas através da análise da renda das pessoas que procuram essa forma de financiamento.
Para obtenção desse tipo de crédito, é necessário que a pessoa interessada se dirija a uma instituição financeira, para verificar se ela possui os requisitos necessários para obter o crédito. Para realizar essa verificação, a instituição financeira solicita uma serie de documentos para ser feita uma avaliação e liberar ou não o crédito.
Entre os documentos solicitados, estão todos aqueles que comprovam a renda da pessoa interessada em obter a linha de crédito (como por exemplo: declaração de imposto de renda, extrato de FGTS, extrato de conta corrente, contracheque e outros documentos).
Tudo isso é feito para que a empresa avalie as condições financeiras do interessado em financiar o imóvel, e se essas condições garantem ou não a abertura da linha de crédito para esta pessoa.
As Linhas De Crédito
Os Tipos De Linha De Crédito
As instituições financeiras possuem varias tipos diferentes de linhas de crédito que auxiliam as pessoas a realizarem o sonho de adquirir a sua casa própria.
Por isso é importante que a pessoa interessada em obter uma linha de crédito, mesmo que seja leiga no assunto, procure obter informações ou até mesmo ajuda especializada (imobiliárias e corretores, por exemplo), para que ela possa fazer uso da melhor linha de crédito para as características do imóvel que deseja adquirir, e para as suas próprias condições financeiras.
Segue Abaixo Algumas Das Linhas De Crédito Comumente Oferecidas Pelas Instituições Financeiras Existentes No Brasil:
- SFH (Sistema Financeiro de Habitação) – o Sistema Financeiro de Habitação se constitui como a melhor opção para as pessoas que buscam financiar a aquisição de um imóvel novo ou usado com valores até R$ 500.000,00, e não conseguem se enquadrar nas condições do Programa Minha Casa Minha Vida (PMCMV), do uso da Carta de Crédito do FGTS ou o Pró Cotista. de uma forma geral, o valor financiado do imóvel gira em torno de 80% a 90% do valor do imóvel, com prazo de até 30 anos para quitação do empréstimo. A taxa de juros gira em torno de 12% ao ano, acrescido da TR;
- Linhas com Taxas de Mercado – quando as pessoas buscam linhas de crédito para adquirir imóveis que possuem valores acima de R$ 500.000,00, contudo os juros desta linha de crédito são mais altos do que os valores que são cobrados quando financiados pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação). O prazo para quitação do financiamento (30 anos) e o valor máximo financiado (em torno de 80% a 90%) são similares ao SFH;
- Carta de Crédito FGTS – essa modalidade de linha de crédito possui taxas que trazem bastantes vantagens para as pessoas que a utilizam. A Carta de Crédito FGTS é uma excelente alternativa para as pessoas que possuem menor renda e desejam financiar o seu imóvel próprio. O valor máximo financiado do imóvel varia de acordo com a cidade da pessoa que busca o crédito, e o financiamento pode chegar a arcar com 100% do imóvel, com prazo variando de acordo com o montante financiado (exemplo: 100% do valor do imóvel – prazo de 240 meses; 90% do valor do imóvel – 241 a 300 meses; 80% do valor do imóvel – 301 a 360 meses);
- Programa Pró Cotista – essa linha de crédito é custeada com recursos do FGTS, se constituindo em uma das mais vantajosas linhas de crédito existente no mercado, para financiamento de imóveis (sejam novos ou usados) com o preço variando entre R$ 150.000,00 e R$ 500.000,00. Para a pessoa interessada ter condições de usar essa linha de crédito é necessário a pessoa ser contribuinte do FGTS por um período de pelo menos 03 anos. As pessoas que tem algum financiamento pelo SFH ou possui algum imóvel residencial na cidade, não pode utilizar essa linha de crédito. O Programa Pró Cotista financia no máximo 85% de um imóvel novo e 80% de um imóvel usado;
- Programa Minha Casa Minha Vida – programa do governo federal que financia a compra de imóveis populares novos para famílias que possuem renda mensal de até R$ 4.900,00 e o valor máximo do imóvel financiado é de R$ 130.000,00. Para o propenso comprador participar do programa do governo federal, é necessário que ele não possua nenhum financiamento pelo SFH e também não possuam nenhum imóvel na cidade. O imóvel pode ser adquirido junto a construtora ou através de programas subsidiados pelo governo federal. O prazo de financiamento varia de acordo com a modalidade da linha de crédito, podendo variar de 10 a 30 anos;
- Imóveis na Planta – esse tipo de linha de crédito não possui um limite de valor preestabelecido, e não possui juros, sendo as prestações corrigidas pela aplicação do INCC (Índice Nacional de Custo da Construção). A linha de crédito de imóveis na planta consiste em 02 fases. A primeira ocorre durante o período de lançamento e construção do imóvel (dura em torno de 36 meses), sendo as parcelas pagas diretamente a construtora com correção do INCC. Até o momento da entrega das chaves, cerca de 30% do imóvel estará quitado. A segunda fase, que ocorre após o recebimento do imóvel, um banco geralmente escolhido pela construtora se responsabiliza pelo financiamento do saldo a pagar. Normalmente, as condições adotadas são as mesmas do SFH;
- Terrenos – essa linha de crédito é procurada pelas pessoas que desejam financiar algum terreno em área urbana, sem limite determinado dependendo da instituição financeira. O prazo também muda de acordo com a instituição que concede a linha de crédito (o Bradesco – 10 anos; Caixa Econômica Federal – 30 anos);
