Pensando em comprar um imóvel? Uma das formas de fazer isso bem em conta que pode não pesar em seu orçamento é o crédito imobiliário. O financiamento oferecido pelos bancos é bem popular e um dos mais usados para quem quer comprar imoveis, seja na planta ou não. Mas para saber se é o melhor para você, é preciso entender como ele funciona.
Tudo Sobre Crédito Imobiliário
O Que é um Crédito Imobiliário?
Crédito é tudo aquilo que o banco te empresta em valor inteiro para ser pago depois. Lembre do cartão de crédito: você tem um limite para comprar o que quiser (o seu crédito) e depois paga da forma que quiser. Entendo esta etapa, você vai entender bem o que é o tal do crédito imobiliário.
O crédito imobiliário é um valor que uma instituição financeira confia a você para comprar um imóvel. Os bancos possuem diversos tipos de crédito, mas o imobiliário é específico para comprar imóveis.
Quem Pode Fazer um Crédito Imobiliário?
Imóvel
O crédito imobiliário é voltado tanto para pessoas físicas ou jurídicas (conhecidas pelos bancos como PF e PJ) e pode ser feito por qualquer um que tenha mais de 18 anos e tenha uma conta corrente ativa. Na maior parte dos casos é melhor na sua própria agência que já se tenha conta, mas você pode ir em qualquer banco ou instituição financeira que faça o financiamento e tentar.
Outros pré requisitos são necessários para ter direito ao crédito, como não estar em aberto com uma ação judicial contra o banco o qual você quer o valor, não estar no SPC / Serasa (ao que se chama ter restrições cadastrais) e não estar devendo também ao próprio banco que você está buscando o financiamento. Se for usar o FGTS como garantia de pagamento, é preciso estar enquadrado nas regras do FGTS.
Pouco comum, o crédito pode ser pedido ainda se você quer finalizar uma construção. A lógica para isso é que ele vai dar fim a uma casa também, e por isso você pode usar para comprar material de construção ou pagamento de construtores ou empresas para isso. Serve para reformas de imóveis comerciais e residenciais também.
Que tipo de Imóveis Estão no Crédito Imobiliário?
Todos, tanto os já construídos como na planta. Para isso basta você ter o valor correto e a empresa permitir que o pagamento possa ser feito desta forma. Você pode usar o crédito para casas no campo, na praia, para moradia, para apartamentos, flats, dentre outros.
Como Conseguir um Crédito Imobiliário
Se você atende a todos os requisitos informados acima, é só ir ao banco para tentar conseguir com seu gerente. Ele vai avaliar e de acordo com sua movimentação financeira, se paga tudo certinho e se não deve nada a ele, deve liberar um valor que pode ser tanto de R$ 50 mil como de R$ 300.
No geral o valor do crédito vai de acordo com seu salário e se você não tem qualquer empréstimo pendente. No máximo poderá pagar parcelas que cada parcela não pode superior a 30% do seu salário. Ou seja: se você ganha R$ 1 mil, o valor de sua parcela deve ser de no máximo 300 reais, o que deve te deixar com um crédito máximo de R$ 180.000, no caso de pagamentos em 60 meses. A quantidade de parcelas e valor varia bastante de banco para banco.
Se você já é correntista do banco, não deve levar nada consigo, pois ele já tem todos os seus documentos. Mas se não for, deve levar identidade original ou documento com foto, CPF, comprovante de residência e comprovante de rendas para poder provar que você pode pagar a sua dívida.
O trâmite entre aprovação e liberação do crédito demora em média 10 dias, por isso é importante começar a tentar conseguir o crédito antes mesmo de você começar a procurar um imóvel. Mas não muito antes, pois as parcelas já começam a ser cobradas em 60 dias em média e você pode demorar mais que isso para procurar um imóvel.
Como Pagar um Imóvel com o Crédito Imobiliário?
Para a pessoa ou empresa que está vendendo o produto, pouca coisa muda. Ela precisa apenas aceitar esta forma de pagamento porque mudam algumas coisas. Isso porque ela não vai receber em dinheiro em mãos, mas sim em uma conta corrente do banco que está fazendo o financiamento ou em um banco de sua preferência. Se houver uma dívida pendente do vendedor, ela já pode ser cobrada no ato da compra.
Depois que o vendedor aceitar esta forma de pagamento, é só fazer a transação e as devidas transferências. Vocês devem ir ao banco juntos assinar o contrato e o banco fará o pagamento.
Mas antes de procurar o banco para conseguir o crédito, saiba que muitas imobiliárias acabam por ter parcerias com financeiras que já podem fazer a avaliação e solicitar o valor para você. Mas isso varia de empresa para empresa e o pagamento final varia bastante.
Vale a Pena Fazer um Crédito Imobiliário?
Sempre é melhor pagar um produto a vista, pois os descontos são maiores e você não estará com uma dívida a longo prazo. Mas se você não tem dinheiro, é uma boa pedida esta forma de pagamento parcelo, que pode te ajudar a se organizar financeiramente e adquirir um bem. O valor fica em conta se for feio um financiamento em parcelas com desconto em folha, por exemplo, e isso pode ser bacana para quem deseja comprar uma casa mas jamais conseguiu se organizar para isso.
Todos os bancos comerciais brasileiros realizam crédito imobiliário. O importante é apenas avaliar se você consegue pagar em dia, pois os juros são altos. O valor do imóvel pode custar R$ 20 mil mais caro, mas valerá a pena porque o investimento te renderá um imóvel novo como investimento ou como compra mesmo.
Os juros variam de banco para banco, mas no geral chegam a 12% ao ano. Podem ser mais se forem feitos por clientes sem fidelidade no banco ou sem garantias de pagamento.
